Блокировка расчётного счёта — неприятное событие. Ограниченный доступ к деньгам парализует работу, приводит к разногласиям с поставщиками и клиентами. Если быстро не решить проблему, можно за пару недель потерять наработанную за много лет репутацию.

В этой статье вы узнаете, кто и почему блокирует счета, как действовать в зависимости от инициатора ограничений и что делать сегодня для профилактики.

 

Кем может быть заблокирован ваш счёт

 

Чаще всего расчётный счёт блокирует банк по результатам внутренней проверки операций, которые признают подозрительными в рамках Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ.

 

За нарушение правил Налогового кодекса РФ и иных нормативно-правовых актов блокировки инициируют:

• налоговая служба;
• суд;
• судебные приставы.

 

От инициатора зависит, как снимать ограничения. Далее рассмотрим каждую ситуацию, расскажем о возможных причинах и оптимальном порядке действий.

 

Воспользуйтесь сервисом Buhinformer, если получили блокировку. Пользователям доступны консультации опытных специалистов, которые ответят на вопросы, помогут разобраться в проблеме и подготовить необходимые документы. Вы добьётесь оперативной отмены ограничений и минимизируете негативные последствия для бизнеса.

 

Расчётный счёт заблокирован банком

 

Банки анализируют клиентские операции, чтобы противоборствовать финансированию терроризма и отмыванию нелегально полученных доходов. Подозрительные компании и предпринимателей определяют по следующим признакам:

• частые платежи физическим лицам без пояснений;
• регулярное снятие крупных сумм наличных;
• операции не соответствуют деятельности (ОКВЭД) и лишены экономического смысла;
• предприятие не платит налоги и страховые взносы;
• неравное соотношение платежей с НДС и без;
• минимальный остаток средств;
• расчёты с контрагентами с плохой финансовой репутацией.

 

Компании и ЦБ РФ не раскрывают полный перечень критериев, чтобы злоумышленники не обошли скоринговые системы ведомства. Предприниматели руководствуются общедоступной информацией, которую эксперты составили на основе методических рекомендаций.

 

Первичный анализ проводит автоматизированная система, окончательное решение принимают сотрудники службы безопасности (СБ). Они блокируют счёт или ограничивают дистанционное банковское обслуживание (ДБО).

 

В обоих случаях запрашивают подтверждающие документы, которые доказывают легальность деятельности и операций. Но при блокировке недоступны расчёты с контрагентами, а при ограничении ДБО разрешают операции по бумажным платёжкам с повышенной комиссией и подтверждающими документами.

 

Процесс блокировки

 

После анализа операций счёт блокируют или ограничивают ДБО без предварительного предупреждения. Клиентов о принятом решении уведомляют по СМС, электронной почте и в личном кабинете.

 

Если банк не прислал уведомление, компании направляют письменный запрос для разъяснения причин введения ограничений. Но гораздо быстрее связаться с персональным менеджером или ответственным сотрудником — они расскажут о ситуации по телефону.

 

Порядок списания

 

Банк использует все средства заблокированного счёта для выполнения платёжных требований и исполнительных листов. Если денег не хватает, руководствуются следующей очередностью:

 

 

Воспользуйтесь сервисом Buhinformer, чтобы избежать блокировок и прочих неприятностей. В систему встроен автоматический модуль анализа и оценки контрагентов. Он поможет избежать экономических связей с подозрительными компаниями, из-за которых предприятиям часто ограничивают операции.

 

Как снять блокировку расчётного счёта

 

Чтобы снять блокировку:

 

1. Изучите запрос банка. Обычно запрашивают подтверждающие документы: договоры, акты, УПД и прочую первичку. 

 

Стандартно выделяют семь рабочих дней на сбор информации. Если что-то утеряно, а на восстановление нужно больше времени, запросите отсрочку у персонального менеджера или ответственного сотрудника. Объясните, что для предоставления документов требуется больше времени.

 

2. Сдайте документы на проверку. Формат предоставления указывают в требовании — лично в отделение или сканами на рабочую электронную почту. В первом случае составляют опись, а у принимающего специалиста просят поставить подпись и дату получения.

 

3. Дождитесь ответа. Срок проверки зависит от внутреннего регламента банка и объёма проверяемых операций. При необходимости специалисты запрашивают дополнительные сведения. Иногда выезжают на место фактического ведения деятельности, чтобы убедиться в реальном существовании предприятия.

 

Если банк отказывается снимать ограничения и вы не согласны с решением, обратитесь в межведомственную комиссию ЦБ РФ, а затем в суд. В последней инстанции уже банку придется доказывать, что операции были незаконными.

 

Снятие блокировки затягивается на несколько недель или месяцев. Поэтому современные компании открывают счета в нескольких банках. Это минимизирует негативные последствия временного ограничения по Закону № 115-ФЗ — пока основной счёт не работает, фирмы пользуются запасными.

 

Как снять деньги с заблокированного счёта

 

Самый безопасный способ — выполнить требования и добиться снятия ограничений. Но предпринимательская деятельность не потерпит длительных разбирательств. Поэтому компании прибегают к «серым» схемам с высокими рисками:

1. Перевести средства в другой банк. Фирма открывает новый счёт и переводит деньги. При этом возникает риск попасть в «чёрный список», который усложняет открытие новых счетов. В долгосрочной перспективе это приводит к блокировке счетов во всех банках. А ещё с операции взимают заградительную комиссию в 15-20%.
2. Выплатить зарплату. На банковский счёт сотрудника перечисляют доступные средства как оплату за выполнение рабочих обязательств. Подобные операции, особенно в крупном размере, привлекают внимание Росфинмониторинга. Компании задают больше вопросов, начинают дополнительные проверки. Плюс возникает обязательство удержать НДФЛ и уплатить страховые взносы.
3. Оформить заём на физлицо. Оформляют стандартный договор займа. После заёмщик выдвигает нотариально заверенное требование перечислить средства. Банк принимает документ наравне с исполнительным листом. Но если кредитная организация выявит подвох, операцию заблокируют на 45 дней.
4. Воспользоваться исполнительным листом. Наименее эффективный способ, так как тяжбы с банком могут затянуться на много месяцев. И если компания проиграет суд, её обяжут возместить юридические издержки.

 

Серые схемы позволяют вернуть значительную часть средств, но в долгосрочной перспективе они приводят к новым проблемам. Государственные органы инициируют разбирательства, начинаются проверки — высокая нагрузка и глобальная остановка деятельности ставит под угрозу существование бизнеса.

 

Воспользуйтесь сервисом Buhinformer, если столкнулись с блокировкой расчётного счёта. Пользователям доступны юридические консультации квалифицированных специалистов. Они проанализируют ситуацию, помогут собрать документы и дадут ценные советы из личной практики. С ними вы быстро справитесь с ограничением и продолжите развивать бизнес.

 

Рекомендации во избежание блокировки счёта 

 

Чтобы избежать блокировок:

• при расчётах с контрагентами оставляйте на счёте финансовый резерв;
• не снимайте и не переводите сразу все поступившие средства — делайте это постепенно и в течение нескольких дней;
• в платёжных поручениях подробно описывайте назначение операции: по какому счёту или договору, за какие услуги или товары;
• следите, чтобы операции соответствовали кодам ОКВЭД, указанным в ЕГРИП или ЕГРЮЛ;
• собирайте и храните закрывающие документы, чтобы оперативно предоставить банку при возникновении вопросов;
• проводите общехозяйственные расходы — платите за воду, свет, интернет, телефонную связь и прочее;
• совершайте бюджетные платежи. Если работаете с несколькими счетами, делите обязательства: с одного платите налог на прибыль, со второго — страховые взносы;
• оперативно сообщайте банку об изменениях юридического адреса, фактического месторасположения организации, директора и ОКВЭД;
• платите сотрудникам зарплату не ниже среднеотраслевой;
• информируйте банк о предстоящих крупных операциях. Интерес вызывают платежи и поступления от 600 000 рублей.

 

Соблюдение рекомендаций не защитит от блокировок, если банк выявит связь с недобропорядочными, подозрительными организациями или индивидуальными предпринимателями. Поэтому до начала сотрудничества проверяйте контрагентов по базам и сервисам — соблюдайте должную осмотрительность.

 

Например, в Buhinformer автоматический модуль проверяет компании по многочисленным базам и формирует заключение о добропорядочности. Если сервис сообщает о подозрительных характеристиках, постарайтесь отказаться от сотрудничества и найти другого контрагента.

 

Расчётный счёт заблокировала налоговая

 

Налоговая служба требует от банков ограничить операции, если компания:

• не сдала декларацию;
• не заплатила налоги;
• проигнорировала требование по уплате штрафа или пени.

 

При блокировке счёта по требованию ФНС банк обязан проводить платежи первой и второй очередей. Иногда пропускают операции по уплате налогов и страховых взносов.

 

ФНС направляет уведомление об ограничениях в течение рабочего дня после принятия решения. Компании и предприниматели получают документ через Почту России, а банки — в электронном виде. Так возникает временная задержка в получении информации, поэтому блокировка счёта часто становится для бизнеса неожиданностью.

 

Налоговой инспекции разрешено полностью блокировать счета. Если компания не уплатила налог, сперва ограничивают сумму задолженности. При недостатке средств ограничения распространяют на все операции.

 

Для оперативного получения информации ИП и ООО пользуютсся личными кабинетами (ЛК) налогоплательщика — туда  ФНС дублирует уведомления и требования в электронном виде.

 

Если ЛК не настроен, номер решения уточняют у банковского сотрудника, а затем проверяют причину блокировки в системе информирования банков о состоянии обработки электронных документов.

 

Наиболее долгий способ — лично обратиться в отделение налоговой инспекции или задать вопрос по телефону горячей линии.

Чтобы избежать блокировки расчётного счёта по требованию ФНС, воспользуйтесь сервисом Buhinformer. Система самостоятельно сформирует отчёты, проверит достоверность сведений и напомнит о сроках выполнения обязательств. Это сократит расходы на штатного бухгалтера, а сэкономленные средства ускорят достижение стратегических целей.

 

Порядок действий при блокировке счёта налоговой службой

 

1. Обоснованная блокировка. Подтверждена задолженностью по налогам, взносам, штрафам, пеням или нарушением сроков сдачи отчётов. Для снятия ограничения предприниматели выполняют требование — ликвидируют задолженность или сдают декларацию.

 

Для оперативной отмены ограничений в налоговую службу отправляют один из документов:

• копию платёжного поручения с отметкой банка об исполнении;
• скан отчёта с отметкой о принятии ИФНС;
• акт об отправке документа через систему электронного документооборота.

 

Счёт разблокируют в течение рабочего дня. Если происходит задержка, связываются с инспекцией по месту регистрации для уточнения причин.

 

2. Необоснованная блокировка. Начальнику ИФНС по месту регистрации отправляют обращение, в котором описывают ситуацию и требуют отменить ограничения. Документ рассмотрят в течение 30 дней и дадут развёрнутый ответ. Если нет ответа или решение не устраивает заявителя, обращаются в региональное управление ФНС. Следующий этап — судебные разбирательства. 

 

С необоснованными блокировками чаще сталкиваются в моменты приостановки или оптимизации деятельности. Например, фирма уволила всех сотрудников, не платит страховые взносы и по итогам квартала не сдает РСВ. Налоговая служба, получавшая до этого отчёт от фирмы, считает обязательство невыполненным и накладывает ограничения.

 

Поэтому компании сдают нулевые отчёты или направляют в ИФНС пояснение, что ввиду отсутствия обязательств компания не сдаст документ в установленные сроки.

 

Если блокировку признают необоснованной, предприятие имеет право через суд получить от ФНС проценты за каждый день ограничений.

 

Забываете о сдаче отчётов и уплате налогов? Воспользуйтесь сервисом Buhinformer, чтобы взять под контроль бухгалтерские и налоговые процессы. Система автоматизирует рутинные операции, напоминает о сроках выполнения обязательств и упрощает взаимодействие с государственными органами в системах электронного документооборота.

 

Расчётный счёт заблокирован судебными приставами

 

Приставы блокируют расчётный счёт из-за непогашенных исполнительных актов, выписанных судом. Например, если предприниматель не выплачивает долг поставщику.

 

Как происходит блокировка счёта 

 

1. Пристав составляет обращение о взыскании денег, направляет сведения должнику и банку. Компании дают пять рабочих дней на ликвидацию обязательств.
2. Если долг не погашен, счёт блокируют. Ограничения представляют собой принудительное списание денег в счёт взыскателя. Если на счёте недостаточно средств, банк блокирует поступающие средства до полного погашения требования.

 

Обычно ограничения ФССП становятся для предпринимателей неожиданностью — о них узнают после внезапного списания средств.

 

На сайте Федеральной службы судебных приставов уточняют, с чем связано списание и по какому делу. В системе есть поиск по наименованию организации, ФИО предпринимателя или ИНН.

 

Чтобы избежать неприятных сюрпризов, подключите ИП или ООО к верифицированному аккаунту на Госуслугах. Пользователи оперативно получают уведомления от государственных органов и без спешки планируют устранение проблем.

 

Как снять блокировку расчётного счёта

 

Чтобы снять блокировку ФССП, нужно погасить долг в полном объёме — банк автоматически снимет ограничения. Если блокировка сохранилась, направляют запрос судебному приставу для выяснения причин. При бездействии ФССП обращаются в судебные органы.

 

Для ускорения снятия ограничения звонят приставу, напрямую сообщают о погашении задолженности. Иногда без дополнительного уведомления сведения до ФССП доходят через несколько дней.

 

В процессе исполнительного производства сторонам разрешено вести переговоры о поиске компромисса. Например, если долг большой, компании договариваются о реструктуризации, составляют график погашения и уточняют прочие условия. Если взыскатель направит в банк и приставу заявление о прекращении преследования должника, с расчётного счёта снимут ограничения.

 

Воспользуйтесь сервисом Buhinformer, чтобы избежать блокировок расчётного счёта. Система упрощает выполнение обязательств и автоматизирует большинство рутинных задач. С ней вы справитесь без штатного бухгалтера, а сэкономленные средства вложите в бизнес.

 

Расчётный счёт заблокирован по решению суда

 

Основания для блокировки счёта судом:

• По ходатайству следователя в рамках предварительного рассмотрения уголовного дела.
• Для обеспечения — удерживают определённую сумму, чтобы после следствия у компании были средства на выполнение обязательств.
• По заявлению третьей стороны, которая доказала обоснованность блокировки.

 

В первом случае компании не обязательно быть фигурантом уголовного дела. Следствие могут вести по фирме, с которой у предприятия были экономические связи. На время разбирательств следователь просит ограничить действия всех контрагентов.

 

В отличие от банка, налоговой и приставов, суд не уведомляет о намерении ввести ограничения. Если решение приняли на предварительном заседании, требование направляют в банк.

 

Когда предприятие выявляет блокировку операций, обращаются в кредитную организацию для выяснения причин. Персональный менеджер сообщает номер дела, по которому проверяют информацию в картотеке судебных актов.

 

По решению суда счёт блокируют полностью — невозможны входящие и исходящие операции даже первой и второй очередей. Это осложняет жизнедеятельность компании ещё больше, чем рассмотренные ранее операции. А снятие ограничений отнимает много времени и усилий.

 

Как снять блокировку счёта судом

 

Чтобы снять блокировку суда, на имя следователя подают ходатайство об отмене ареста, а затем направляют апелляционную жалобу. Если вы никогда не составляли судебные документы, обратитесь к специалистам. Процедура имеет множество нюансов, поэтому неопытные лица часто допускают ошибки и тратят много времени. Это негативно сказывается на деятельности и стабильности предприятия.

 

На обжалование решений по уголовным делам дают 10 рабочих дней, а по гражданским и административным — 15. Чаще предприниматели узнают о результатах предварительных слушаний слишком поздно. Для восстановления срока подают ходатайство, а затем апелляционную жалобу.

 

После подачи документов всё зависит от рассмотрения дела. Если суд встанет на сторону предприятия, арест снимут в течение нескольких дней. Однако, нередко разбирательства затягиваются на несколько недель, а иногда и месяцев.

 

По результатам рассмотрения ситуаций выведем универсальный подход к снятию блокировки с расчётного счёта:

1. Обращение в банк для разъяснения ситуации: кто инициировал ограничения, по какому документу и т. п.
2. Устранение задолженности, исправление ошибок для снятия блокировки. Если блокировка не обоснована, направить инициатору требование отменить ограничения. 
3. Восстановление доступа к операциям, налаживание деятельности.

 

Блокировка счёта — не конец, часто ограничения накладывают из-за ошибок или невнимательности. Не поддавайтесь панике, подойдите к решению проблемы с «холодной» головой. При необходимости обратитесь к опытным специалистам, чтобы быстрее разобраться в ситуации.

 

Воспользуйтесь сервисом Buhinformer, чтобы своевременно сдавать отчёты и уплачивать налоги. Система автоматизирует формирование документации, составит платёжки и напомнит о сроках выполнения обязательств. Она станет надёжным партнёром, который поможет в развитии бизнеса и достижении стратегических целей.